Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) - бесплатные 104 тыс. руб.
22:00 15.12.2015
Что такое ИИС?
Индивидуальный Инвестиционный Счет – особый вид брокерского счета. Если вы на него вкладываете деньги – получаете налоговые льготы. Государство создало этот инструмент, что бы стимулировать долгосрочные инвестиции.
В этой статье мы не будем описывать полный механизм работы счета и получения налоговых вычетов. Отметим только, что если вы хотите полностью разобраться в этом вопросе – лучше сразу читать налоговый кодекс, там написано немного и понятно.
В этой статье мы опишем два конкретных примеров использования ИИС, которые позволяют получить очень привлекательную доходность.
ИИС в чем-то похож на материнский капитал – вы делаете то действие, на которое вас стимулирует государство, и через некоторое время получаете от него за это деньги.
Наиболее доходные схемы использования ИИС
Пример 1 – самый доходный, получаете 104 тыс. руб. от государства в виде налогового вычета за то, что положите на ИИС 400 тыс. руб. на 15 дней новогодних праздников и еще 400 тыс. руб. на 1 день.
Стоит подчеркнуть, что деньги не инвестируются в какие-либо активы, таким образом, не создается риска изменения суммы на счете.
Ограничение примера 1 в том, что за 1 год на ИИС можно положить максимум 400 тыс. руб.
Пример 2 – получаете дополнительно 20-24% за год на 400 000 руб., которые нужно положить на ИИС дополнительно к первому варианту на 1 год.
400 000 можно не инвестировать и получать фиксированный доход от брокера – это предлагает как минимум Финам, начисляя 5.5% на свободные средства на ИИС. Можно проинвестировать в гос. облигации (ОФЗ) и получать примерно 10%.
Итого доходность на дополнительные 400 тыс. будет 13%+5.5%=18.5% или 13%+10%=23%. Если учесть, что вычет на 13% поступает в начале года и точно постичать IRR, получится 19.6% и 24.4% соответственно.
С точки зрения риска и доходности это получается аналог вклада.
Что бы воспользоваться вычетом, нужно в 2018-2019 году в примере 1 и в 2017-2019 годах иметь доход в 400 000 руб. или больше.
Риски инвестирования через ИИС
Пример 1: Банкротство брокера в течение 15 дней вокруг новогодних праздников, и при этом нарушение брокером правила размещения всех средств клиентов на сегрегированных счетах.
Риск есть, но при выборе надежного брокера он не большой. Нужно понимать, что правильно организованный брокерский бизнес не имеет кредитных рисков, в отличии от банковского. Брокерский бизнес – предоставление услуг, а не денег.
Пример 2: Банкротство брокера в течение 380 дней, и при этом нарушение брокером правила размещения всех средств клиентов на сегрегированных счетах. Тот же комментарий.
Почему все так не делают?
Уже многие делают
Схема работы с ИИС сложна для понимания, даже многие сотрудники брокеров неверно понимают и объясняют клиентам некоторые особенности использования ИИС
На 3 года в России мало кто планирует
Еще не знают – ИИС появился только в начале 2015 года
Почему не использовать ИИС для долгосрочных инвестиций?
Можно и нужно использовать. Мы показали базовые схемы получения денег без вложений и почти без риска. Вы можете открыть счет сейчас с нулевой суммой, и у вас будет 1-3 года подумать, во что инвестировать.
Сверху них вы можете осуществлять обычные инвестиции. Например, через ИИС можно инвестировать в акции США, что в текущей экономической и валютной ситуации является очень привлекательным.
