Лесенка Тинькова: как получать по вкладам 16% в рублях и 7% в долларах?

19:00 26.10.2015

Банк Тинькофф банк все еще предлагает одни из самых высоких ставок по вкладам для физических лиц и, с найшей точки зрения, самые высокие с точки зрения риск/доходность. Санкции, кризис, закрытие банков – столько тектонических сдвигов произошло в банковской сфере России с момента открытия Банка Тинькофф в 2007 году и начала привлечения депозитов по таким высоким ставкам, а предложение Тинькофф все еще в силе!

Сколько процентов годовых можно получить?

Мы расчитали эффективную годовую ставку для вкладов разного размера.

В таблице показан максимальный объем вклада в каждой валюте, который позволят не превысить лимит страховки АСВ в 1.4 млн. руб., с учетом возможного роста кусра до 70 руб. за $ и 105 руб. за EUR.

Почему этим предложением не пользуются все, кто хранит деньги на банковских вкладах?

Эта схема доступна для использования всем физическим лицам, но немногие используют ее по следующим несущественным причинам:

Вложения средств на вклад требует ввод и вывод средств через безналичный банковский перевод, которыми многие вкладчики не умеют пользоваться или не доверяют. В особенности это относится к валютному переводу чере систему SWIFT
Со временем надоедает суета: нужно каждые три месяца делать 2-3 безналичных перевода
Требуется дисциплина – каждые 2-3 месяца, с учетом выходных, нужно сделать переводы с точностью 1-2 дня
Последовательность действий не проста для понимания
Недоверие банку без отделений

Почему Банк Тинькофф привлекает средства под такие большие ставки?

В этом нет ничего странного. Бизнес-модель Банка Тинькофф сфокусирована и эффективна. Она построена на одном основной продукте – кредитные карты. По ним банк зарабатывает десятки процентов годовых (40.6% годовых по результатам 2 кв. 2015). Имея такой доход, банк может себе позволить принимать депозиты по ставкам вышем, чем у конкурентов.

Можно было бы прилагать больше усилий и привлекать депозиты по ставкам на 1-2% меньше, но банк этого не делает, что бы не отвлекать ресурсы от основной задачи – правильно оценивать риски при привлечении (скоринге) клиентов-держателей кредитных карт, и управлять долгами клиентов, которые не платят по долгам (дефолтят). При эффективной работе по этим направениям можно заработать больше, чем 1-2% годовых.

Механизм получения повышенной доходности

Если вы зайдете на сайт Банка Тинькофф, вы увидите более низкие ставки: 12% в рублях, 3.5% в $, 3.0% в Евро.

Почему получается большая доходность?

Основная причина: при каждом пополнении вклада вам на следующий день перечисляется 1% (единоразово, не годовых) от сумму пополнения
Последний раз 1% можно получить за 85 дней до окончания вклада

Минимальная сумма для открытия вклада 50 тыс. руб., $1000, EUR 1000.

Стандартная последовательнсть действия для получения высокой доходности по одному вкладу:

Перевести на вклад основную сумму примерно за 90 дней до окончания вклада

Таким образом, к доходности вклада добавляется 1%, который вы получаете за 90 дней, что эквивалентно примерно 1%*365/90=4% за год. Ваши движения по одному вкладу будут выглядеть следующим образом – на примере рублевого вклада:

Но один вклад вам позволит получить повышенную доходность только в течение 3-х месяцев через 9 месяцев после начала работы.

Если вы хотите получать повышенную доходность по вкладам постоянно, нужно постепенно открыть цепочку вкладов (построить лесенку), каждый примерно через 91 день после открытия предыдущего.

После окончания первого вклада положить деньги на следующий открытый вклад, и так делать 4 раза в год, каждый примерно 91 день.

Тогда движения средств по вашим вкладам будет выглядеть следующим образом - показаны первые 7 вкладов.

Если у меня короче короче срок или меньше сумма?

Тогда ваша доходность понизится, но она все еще будет высокой по сравнению с остальными банками.

Какие риски вложение средств на депозит в Тинькофф?

Как и любой банк, Тинькофф Банк может потерять лицензию. Для минимизации риска потерь денег вы можете не вкладывать (с учетом процентов) больше лимита, застрахованного АСВ (1.4 млн.) или эквивалента в $ или Евро (расчитанного по курсу с учетом его возможного резкого роста).

Что бы понимать вероятность потери лиценции, рекоммендуем учесть следующие факты:

В текущей ситуации, несмотря на кризис и работу в сегменте потребительского кредитования, Тинькофф планирует закончить 2015 год без убытка
Акции банка торгуются на Лондонской Бирже, по банку доступна аудированная отчетность и подробные презентации о деятельности
Бизнес-модель построена на трех продуктах (кредитные карты, дебетовые карты, депозиты) и по-этому легко поддается анализу, в отличии от многих других банков
Председателем правления является англичанин Хьюз Оливер Чарлз, что является редкостью для российских банков
Среди акционеров, владеющих существенными пакетами – опытные инвесторы Baring Vostok и Goldman Sachs

Тэги: Вклады, Инвестиционные идеи

Добавить комментарий

Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии. Регистрация

03.11.2015 19:51	zotovan	В статье приведен расчет только одного варианта лесенки ТКС - из 7 годовых вкладов на 2.5 года, позволяющий получить 16% годовых в рублях. Существуют варианты получения повышенной доходности и за более короткий срок (от одного года). Для расчета варианта, подходящего именно вам по сроку и сумме рекомендую пользоваться онлайн-калькулятором: http://finance.zotovan.ru/tinkoff
27.10.2015 23:55	Виолетта Ланина	Пользуюсь лесенкой Тинькова с 2011 года, отличная возможность получать высокий процент по депозитам!

Другие статьи по теме

Сбербанк резко снизил ставки по вкладам, по краткосрочным валютным до 0.01%

Куда инвестировать в 2016?

Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС) - бесплатные 104 тыс. руб.

ЦБ выбрал 10 системно значимых банков – банки для депозитов выше лимита АСВ

Двузначные ставки по рублевым вкладам исчезнут через три недели

Тинькофф Банк снижает ставки по пополнению уже открытых вкладов

В какой валюте хранить сбережения?

Время переводить вклады в валюту?