Осталось три дня, что бы сохранить возможность копить пенсию деньгами, а не баллами

19:30 28.12.2015

Осталось три дня, до 31.12.2015 включительно, что бы сохранить возможность накапливать накопительную часть пенсию деньгами, а не баллами. Чиновники думали продлить этот срок, но 23.12.2015 стало известино, что не продлили (http://tass.ru/obschestvo/2552171)... и люди понянулись в негосударственные пенсионные фонды: Пенсионные фонды зафиксировали ажиотажный спрос на перевод накоплений

Правительство и депутаты приложили много усилий, что бы сделать происходящее с пенсией трудно понимаемым. Было очень много изменений в законодательстве. Мы в этой заметке пишем только об одном решении: постараемся объяснить, что означает эта возможноть сохранить накопительную пенсию.

Что такое накопительная пенсия и что с ней меняется с 2016 года?

С 2002 года в России действует система обязательного пенсионного страхования. В рамках этой системы работодатель ежемесячно уплачивает в ПФР (Пенсионный Фонд России) страховые взносы в размере (на примере 2015 года):

22% от Вашей зарплаты или ее части до 711 тыс. руб. в год, они распределяются на 2 вида пенсии: страховую и накопительную.
10% от части Вашей зарплаты выше 711 тыс. руб. в год. (если она есть), они все распределяются в страховую часть пенсии.

Страховая часть пенсии копится баллами. Стоимость балла на момент выплаты пенсии не известна.

Накопительная часть пенсии копится деньгами, учитывается на персональном счете в пенсионном фонде, который им управляет (может быть государственным и негосудартсвенным).

Выбор заключается в следующем:

Если вы отказываетесь от накопительной пенсии, то с 2016 года все 22% будут идти на страховую пенсию.
Если вы сохраняете возможность копить накопительную пенсию, то с 2016 года из 22% 16% будут идти в страховую пенсию, а 6% в накопительную.

Есть еще одна тонкость – с 2014 по минимум 2016 год 6% в накопительную пенсию не шли на счета граждан в НФП, так как правительству не хватало денег (Силуанов в июне 2014 в ответ на предложение вернуть 6% за 2014 год на накопительную пенсию граждан: “ Источников для этого нет. Никто не собирался эти деньги возвращать, потому что эти деньги пошли на Крым, на принятие антикризисных мер ” http://www.interfax.ru/business/382558). Правительство обещает компенсировать их баллами. Будут эти 6% идти или нет после 2016 предсказать трудно, но если вы выберете сохранить накопительную часть пенсии, а они так и не буду идти, вы ничего не теряете – получите баллами так и те, кто не оставил себе страховой пенсии.

Чем лучше копить – деньгами или баллами?

Это решение, как оно сформулировано правительством, предлагается сделать на на десятилетия вперед. Например, если предположить, что вам сейчас 30 лет, проживете вы до 100, пенсию вы будите получать с 65 до 100, то это выбор на 35-70 лет вперед.

В данной ситуации оптимальное решение не однозначное, в таблице мы собрали основные критерии для его анализа.

	Страховая пенсия (страховые взносы от 16% до 22%)	Накопительная пенсия (страховые взносы от 0% до 6%)
Способ накопления	Баллы	Деньги
Инвестирование	Взносы не инвестируются и идут на выплаты нынешним пенсионерам	Взносы инвестируются
Наследование в случае смерти до использования всей пенсии, в частности, до достижения пенсионного возраста	Баллы не наследуется	Накопления наследуются
Размер пенсии	Зависит от желания и возможностей правительства платить пенсию, в частности, от экономической и демографической ситуации в стране.	Зависит от суммы, накопленной лично вами, результатов ее инвестирования выбранным вами фондом, и инфляции
Основной риск	Во время вашей пенсии у государства опять не будет денег для обеспечения приемлего уровня пенсии	Инфляция будет выше доходности от инвестирования

Какой пенсионный фонд выбрать?

Доходность почти всех НПФ в России нестабильна и ниже инфляции, так что с точки зрения инвестирования они почти все не годные. Но, так как в зарубежных пенсионных фондах деньги хранить нельзя, то стоит проверить, что бы фонд удовлетворял следующим критерям:

Состоящий в реестре системы гарантирования прав застрахованных лиц (http://www.asv.org.ru/pension/list_npf/)
Надежность – основной критерий при выборе на такие сроки. Главная цель – что бы ваши деньги не исчезли
Способность НПФ генерировать неплохую доходность в будущем относительно других фондов

Доходность НПФ за последние 6 лет

Как реализовать решение о сохранении накопительной пенсии?

Обратиться в выбранный НПФ с паспортом и СНИЛС и написать заявление.

Если вы не хотите пользоваться накопительное пенсией, то:

Если вы “молчун”, то есть раньше не переводили в НПФ, то делать ничего не надо
Если переводили, нужно написать заявление в ПФР. Это можно сделать и через личный кабинет на сайте ПФР, использую логин и пароль от сайта Госуслуги

Тэги: Благосостояние, Пенсии

Добавить комментарий

Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии. Регистрация

Другие статьи по теме

Исследование Frank RG обнаружило, что в России нет Private Banking и Wealth Management

Персональные финансовые советники в России

Credit Suisse Global Wealth Report 2015: благосостояние Россиян с середины 2014 упало на 38%

BCG Wealth Report 2015: доходы российских частных инвесторов формируются депозитами и облигациями